Информация о порядке предоставления льготного периода по требованию заемщика - субъекта малого и среднего предпринимательства или заемщика - физического лица, применяющего специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (276-ФЗ).
Право на предоставление льготного периода (кредитные каникулы) имеют лица, относящееся к субъектам малого и среднего предпринимательства, за исключением субъектов малого и среднего предпринимательства, указанных в части 3 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», или физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», заключившие договор кредита (займа) в целях осуществления предпринимательской деятельности.
Подать требование о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) по кредитному договору (далее – «Требование») можно в любой момент в течение времени действия кредитного договора при одновременном соблюдении следующих условий:
- размер кредита (займа) не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для целей применения настоящего Федерального закона:
- 60 млн ₽ — микропредприятия,
- 400 млн ₽ — малые,
- 1 млрд ₽ — средние.
- в течение пяти лет до дня направления заемщиком требования о предоставлении льготного периода не изменялись по требованию заемщика, предъявленному в соответствии с настоящим Федеральным законом, условия договора кредита (займа), условия первоначального договора кредита (займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком нового договора кредита (займа), а в случае, если договор кредита (займа) заключен во исполнение рамочного договора кредита (займа) - в течение пяти лет до дня направления заемщиком требования о предоставлении льготного периода не изменялись условия ни одного из договоров, заключенных сторонами во исполнение рамочного договора, по требованию заемщика, предъявленному в соответствии с настоящим Федеральным законом;
- на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода отсутствует вступивший в законную силу судебный акт о введении в отношении заемщика одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом;
- на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода по соответствующему договору кредита (займа) отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора кредита (займа) либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора кредита (займа);
на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору кредита (займа);
на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода срок ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита (займа) или по уплате процентов за пользование кредитом (займом) не превышает 30 календарных дней подряд;
на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода отсутствуют предусмотренные законом или договором основания для предъявления требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита (займа);
на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода заемщик не находится в процессе реорганизации или ликвидации;
заемщик по состоянию на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода не участвует в уставном (складочном) капитале юридических лиц, не относящихся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей такого участия более 25 процентов и не имеет в качестве участника (акционера) юридическое лицо, не относящееся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей участия в уставном (складочном) капитале более 25 процентов;
по договору, по которому заемщик обратился с требованием, указанным в настоящей части, не действует льготный период, установленный в соответствии с требованиями других федеральных законов. Требование о предоставлении льготного периода (кредитных каникул), необходимо направить Кредитору одним из следующих способов:
Требование о предоставлении льготного периода (кредитных каникул), необходимо направить Кредитору одним из следующих способов:
- в офисе Банка путем вручения Требования под расписку;
- посредством ДБО;
- посредством ЭДО;
- путем направления Требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении;
- по электронной почте на адрес: support_credit@maritimebank.com.
Перечень документов, необходимых для принятия Банком решения о предоставлении Льготного периода:
- требование о предоставлении Льготного периода.
- согласие поручителя на изменение срока поручительства и объема ответственности поручителя.
В случае несоответствия направленного Требования условиям предоставления Льготного периода, установленным Законом № 276-ФЗ, Кредитор направляет Заемщику уведомление об отказе в удовлетворении Требования об установлении Льготного периода.
Кредитные каникулы могут быть предоставлены Заемщикам - физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, призванным на военную службу по мобилизации в ВС РФ, или служащим в ВС РФ по контракту, в том числе о добровольном содействии ВС РФ, или находящимся на службе в госорганах, а также членам их семей (в соответствии с законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ):
- призванным на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы РФ;
- проходящим военную службу в Вооруженных Силах РФ по контракту;
- заключившим контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы РФ.
находящимся на службе:
- в войсках национальной гвардии РФ;
- Службе внешней разведки РФ;
- Органах федеральной службы безопасности;
- Органах государственной охраны;
- Органах военной прокуратуры;
- Военных следственных органов Следственного комитета РФ;
- в Федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти РФ.
Также кредитные каникулы могут быть предоставлены членам семей лиц, указанных выше:
- супруг (супруга)
- дети старше 18 лет (если были признаны инвалидами до 18 лет)
- дети до 23 лет (если обучаются очно),
- лица, находящиеся под попечительством или на иждивении военнослужащего
О сроках
- Заемщик вправе обратиться в банк с требованием о приостановлении исполнения обязательств по Кредитному договору (о предоставлении льготного периода) в любой момент в течение времени действия Кредитного договора, но не позднее «31» декабря 2025 года.
- Срок льготного периода может быть не более чем срок призыва, военной службы (в т.ч. по контракту), службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ, увеличенный на 30 дней. Для ипотечных и потребительских кредитов Заемщик вправе установить дату начала льготного периода, но не ранее «21» сентября 2022 года, а для кредитных карт дата льготного периода устанавливается, как дата подачи требования.
- Отсрочка может быть продлена на период нахождения в больницах, госпиталях и других медицинских организациях в стационарных условиях.
Подача заявления на кредитные каникулы:
Заявление может быть подано лично в офисе банка, либо по телефону, указанному на сайте банка, по электронной почте, либо посредством электронной заявки на сайте банка.
При отсутствии возможности самостоятельно подать заявление о предоставлении кредитных каникул для военнослужащих, за кредитными каникулами могут обратиться представители Заемщика на основании доверенности, а также родственники/ члены семьи.
По кредиту члена семьи, за кредитными каникулами может обратиться только член семьи.
Документы, которые необходимо предоставить в банк вместе с Заявлением:
1) Для лиц, призванных на военную службу по мобилизации в ВС РФ, понадобится любой документ из списка:
- Справка или выписка из приказа войсковой части, военного комиссариата или органа, выполняющего функции военного комиссариата, о прохождении военной службы
- Военный билет вместе с повесткой о прибытии в распределительный пункт / к месту прохождения службы / о направлении в войска
2) Для лиц, проходящих военную службу в ВС РФ по контракту, понадобится любой документ из списка:
- Справка или выписка из приказа войсковой части, военного комиссариата или органа, выполняющего функции военного комиссариата, о прохождении военной службы
- Контракт о прохождении военной службы в ВС РФ
- Прочие документы
3) Для лиц, находящихся на службе в войсках национальной гвардии РФ, спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны, Службе внешней разведки РФ, органах федеральной службы безопасности, органах государственной охраны, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета РФ, федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти РФ, пограничных органах на территории РФ, понадобится любой документ из списка:
- Справка или выписка из приказа войсковой части, военного комиссариата или органа, выполняющего функции военного комиссариата, о прохождении военной службы
- Документ, подтверждающий службу в вышеуказанных органах и выполнение специальных задач
4) Для лиц, заключивших контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ (понадобится любой документ из списка):
- Справка или выписка из приказа войсковой части, военного комиссариата или органа, выполняющего функции военного комиссариата, о прохождении военной службы
- Контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ
5) Для членов семей лиц, призванных на военную службу по мобилизации, находящихся на службе в органах, указанных выше, или заключивших контракт о прохождении военной службы или добровольном содействии ВС РФ понадобятся следующие документы:
1. Документы, подтверждающие статус члена семьи лица (предоставляются одновременно с требованием), призванного на военную службу по мобилизации, находящегося на службе в органах, указанных выше, или заключившего контракт о прохождении военной службы или добровольном содействии ВС РФ (любой один документ из списка):
- Для супруги (супруга) - свидетельство о заключении брака
- Для детей старше 18 лет, ставших инвалидами до достижения ими возраста 18 лет - свидетельство о рождении (свидетельство об усыновлении / удочерении) и справка об инвалидности ребенка
- Для несовершеннолетних детей – свидетельство о рождении или свидетельство об усыновлении (удочерении);
- Для детей в возрасте до 23 лет, обучающихся в образовательных организациях по очной форме обучения - свидетельство о рождении (свидетельство об усыновлении / удочерении) и справка об обучении в образовательном учреждении по очной форме обучения
- Для иждивенцев - решение суда об установлении факта нахождения лица на иждивении военнослужащего, акт органа и попечительства о назначении военнослужащего попечителем
2. Документы, подтверждающие факт призыва по мобилизации, военной службы (в т.ч. по контракту), службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ (любой документ из списка):
- Военный билет вместе с повесткой о прибытии в распределительный пункт / к месту прохождения службы / о направлении в войска
- Контракт о прохождении военной службы в ВС РФ
- Контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ
- Документ, подтверждающий службу в вышеуказанных органах и выполнение специальных задач
- Справка или выписка из приказа войсковой части, военного комиссариата или органа, выполняющего функции военного комиссариата, о прохождении военной службы
В каком виде предоставляются документы
Документы должны быть предоставлены в оригинале, в виде выписки, либо в виде копии, которая должна быть заверена одним из способов:
- нотариусом,
- командиром (начальником) воинской части, соединения, учреждения и военно-учебного заведения, где Заемщик проходит службу,
- начальником госпиталя, санатория или другого военно-лечебного учреждения, его заместителем по медицинской части, а при их отсутствии старшим или дежурным врачом, при нахождении Заемщика на лечении в таких учреждениях.
Важно:
В обязательном порядке необходимо сообщить в банк об окончании срока призыва, военной службы (в т.ч. по контракту), службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ не позднее 30 календарных дней с даты окончания такого срока.
Для подтверждения факта призыва, военной службы (в т.ч. по контракту), службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ банк вправе:
— запросить подтверждающие документы у Заемщика,
— обратиться в Федеральную налоговую службу.
В случае непредставления такой информации и/или документов или их несоответствии требованиям законодательства РФ, банк вправе направить уведомление о неподтверждении установления льготного периода и аннулировать установленный ранее льготный период.
Прекращение кредитных каникул:
- Кредитные каникулы могут быть досрочно прекращены по требованию Заемщика.
- Кредитные каникулы могут будут отменены с даты их предоставления в случае не подтверждения факта призыва, военной службы, службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ.
Срок рассмотрения кредитных каникул:
Заявление будет рассмотрено в течение 10 дней с даты получения требования.
Уведомление о решении будет направлено способом, предусмотренным Кредитным договором.
Существенные условия кредитных каникул:
1) Проценты в период кредитных каникул продолжают начисляться:
- по потребительским кредитам и кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленного Банком России на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по Кредитному договору);
- по ипотеке – по ставке, определенной Кредитным договором.
2) После завершения кредитных каникул, размер ежемесячного платежа останется в прежнем размере (не будет увеличен), срок кредита будет увеличен за счет отсроченных платежей в период кредитных каникул.
3) Во время действия кредитных каникул возможно проведение досрочного погашения основного долга, что уменьшит сумму задолженности.
